Заключение договора

Как правильно выбрать компанию и тариф: Используйте информацию для потребителей, размещаемую страховыми компаниями в СМИ. Не принимайте решения о страховании спонтанно, получив предложение от первой же страховой компании. Выясните, каков уровень тарифов на страхование для вашего случая у других страховщиков. Различие в тарифах в 10—15% является вполне распространенной практикой на российском рынке и является следствием конкурентной борьбы за клиента. Однако если вы обнаружите существенно более низкие расценки в стоимости страхования (на 30—40%), то имеет смысл серьезно проанализировать условия страхования у такого страховщика. Изучите состав рисков, страхование которых для вас необходимо. Возможно, вам нет нужды приобретать полное комплексное покрытие и достаточно ограничиться лишь его частью. В этом случае вы можете, застраховавшись по ограниченному набору рисков, снизить общую стоимость страхования.

Подробнее...Полезно обратить внимание, как долго работает страховая компания. Конечно, история российского страхования за последние десять лет уже знает о компаниях, которые начинали коммерческое страхование, добивались довольно больших успехов, но так и не смогли удержаться на рынке. Тем не менее, сколько-нибудь значительный (5—7 лет) стаж компании может служить одним из важных факторов надежности и доверия к ней.

Необходимо изучить тарифы страховой компании и сравнить их с предложениями других страховщиков. Применительно к автомобильному страхованию пакет услуг, включающий защиту от угона, аварии и гражданскую ответственность, не должен быть ниже 10% стоимости автомобиля. Если на рынок вышла новая компания, она может предлагать более выгодные условия, но до определенного предела. Страхователю важно понять, где кончается демпинг и появляется страховая компания-однодневка, другими словами, начинается строительство пирамиды. Появление агрессивной рекламы также должно насторожить будущего клиента.

Можно ли застраховать автомобиль сразу в нескольких страховых компаниях? Можно. При этом необходимо учитывать, что согласно действующему законодательству размер страховой суммы не должен превышать действительную стоимость имущества. Если страхователь застраховал автомобиль на полную стоимость в разных компаниях и попытается получить страховое возмещение сразу в двух или трех и более компаниях, то он рискует получить серьезные неприятности. Мало того, что каждый из страховщиков на основании этого факта вправе отказать в страховой выплате, вдобавок к этому страховая компания может усмотреть в этом факте злой умысел, а это уже мошенничество.

Каковы последствия завышения страховой стоимости?
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования ТС, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.

Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?
Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме, а при полном уничтожении или угоне ТС — в размере страховой суммы.

Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?
Страхователь обязан сообщить страховщику все известные обстоятельства, имеющие существенное значение, для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления:
сведения обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование автотранспортом;
о наличии договоров страхования данного транспортного средства (ТС) с другими страховыми компаниями: о месте стоянки в ночное время; о противоугонных системах и пр.

Может ли страхователь получить правила страхования при заключении договора страхования?
Может. При наступлении страхового случая страхователю часто бывает сложно выполнить свои обязанности, так как он не помнит в точности условия страхования. Определенные сложности могут возникнуть, когда страхователю нужно оспорить отказ страховой компании выплатить страховое возмещение. Поэтому при заключении договора страхования страхователь должен потребовать, чтобы ему выдали правила страхования.

ГК РФ установлено: условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования, обязательны для страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?
Право на выплату страхового возмещения и страховой суммы имеют страхователи (застрахованные) или выгодоприобретатели. В случае смерти страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение в размере страховой суммы по договору страхования.

Можно ли застраховать автомобиль, зарегистрированный на другое лицо?
Можно, если страхователь или выгодоприобретатель имеют интерес в сохранении данного имущества, т.е. имеют страховой интерес.

Можно ли застраховать автомобиль, если вы им пользуетесь по доверенности или по договору аренды?
Можно, но на период действия доверенности или договора аренды. Если доверенность или договор аренды утратили силу в период действия договора страхования, то последний может быть переоформлен на собственника или расторгнут по соглашению сторон. Возврат части неиспользованной страховой премии (взносов) производится на условиях, оговоренных в договоре страхования.

Оформляйте сертификат «Зеленой карты» который подтверждает, что действия российского гражданина застрахованы при поездках по дорогам всех стран-участниц соглашения. Такие полисы могут предлагать страховые компании стран, подписавших соглашение. Россия осталась чуть не последней страной Европы, не принявшей национальный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Справка. Российские автовладельцы при выезде в Европу ежегодно уплачивают иностранным страховщикам около 30 млн. долл. США. Совет. Готовясь к автопутешествию, следует запастись не только дорожными картами и знаниями законов страны посещения, но неплохо было бы изучить ее традиции, особенности взаимоотношений дорожной полиции и автолюбителей, дисциплины на дорогах и т.п. Стоимость полиса «Зеленая карта» в разных компаниях меняется в широких пределах, она также зависит от местоположения страны (Восточная Европа, Западная Европа, Азия), в которую собирается поехать страховщик, от продолжительности поездки (до двух недель, до месяца, до года), от момента покупки полиса. Наиболее дешевые страховые полисы продает страховая фирма «Bulstrad» (Болгария). При покупке у российских компаний полисов «Зеленая карта» необходимо опросить несколько компаний и сравнить условия.
По Полис выдается минимум на две недели. Он действителен с того дня, который был указан при его оформлении. Если поездка в плановые сроки не укладывается и срок действия полиса истекает, то его владелец не менее чем за сутки обязан об этом сообщить страховой компании.

В большинстве стран Западной Европы обязательное страхование гражданской ответственности не имеет лимита, в ряде стран он действует. Так, в Германии лимит ответственности равен 3,0 млн. марок, в Польше — 800 тыс. экю.

Владельцы автомобилей могут купить полис «Зеленая карта» или в страховой компании по месту жительства, или на границе. Более удобно покупать полисы в своем городе, так как сохраняется возможность выбора. На границе придется согласиться на предложенные условия.